 | • レポートコード：MRC360i24AR2103 • 出版社/出版日：360iResearch / 2024年4月 • レポート形態：英文、PDF、187ページ • 納品方法：Eメール（受注後2-3日） • 産業分類：産業未分類 |
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レポート概要
※当レポートは英文です。下記の日本語概要・目次はAI自動翻訳を利用し作成されました。正確な概要・目次はお問い合わせフォームからサンプルを請求してご確認ください。
[187ページレポート] エンベデッドファイナンス市場規模は2023年に686.9億米ドルと推定され、2024年には807.0億米ドルに達し、2030年には年平均成長率18.75％で2,287.9億米ドルに達すると予測される。
エンベデッド・ファイナンスとは、非金融企業の環境内に金融サービスをシームレスに統合することで、従来は銀行や金融セクターに関与していなかった企業やサービス・プロバイダーが、顧客に直接金融サービスを提供できるようにすることを指す。エンベディッド・ファイナンスは、よりまとまりのある、ユーザーフレンドリーな体験を生み出すことを目指しており、消費者はすでに利用しているプラットフォームやサービスを離れることなく、決済、融資、保険、投資機会などの金融サービスにアクセスすることができる。エンベデッド・ファイナンス市場の成長は、金融取引における障害を取り除き、サービスをより身近で効率的なものにしようとする、様々な業界にわたるデジタル化の高まりによって大きく牽引されている。加えて、中小企業の拡大により、既存のプラットフォームでローンやその他の金融商品を簡単に利用できる統合金融サービスへの需要が高まっている。これらの要因が総合的に、企業や消費者の円滑で効率的な金融業務を促進することで、組み込み型金融市場の拡大に寄与している。しかし、組み込み型金融サービスに伴う相互運用性の懸念が、組み込み型金融市場の成長を阻害している。カスタム設計された組み込み金融商品の開発は、金融サービスを非金融プラットフォームにシームレスに統合することで顧客体験を直接的に向上させるため、市場成長の大きなチャンスとなる。
サービス：様々なプラットフォームやサービスの中で直接シームレスな取引を可能にする組み込み型決済サービスの利用が増加
組み込み型バンキング・サービスにより、企業は自社のプラットフォームや商品内で、当座預金や貯蓄口座の提供、資金管理、直接給与支払の促進など、バンキング・サービスを直接提供できるようになる。この統合により、ユーザーは銀行のアプリと企業のプラットフォームを切り替えることなく、簡単にバンキング業務を行うことができる。保険の組み込みは、商品やサービスの購入に保険商品を組み込むことを意味する。例えば、顧客がオンラインでスマートフォンを購入する際、チェックアウトプロセスの一部として保険が提供される場合がある。このシームレスな統合により、顧客は別の保険会社を通さずに、購入した商品に関連する保険商品に簡単にアクセスできるようになる。エンベディッド・レンディング（組み込み型融資）により、企業は必要な時点で直接ローンや融資オプションを提供することができる。例えば、オンラインストアのレジで購入資金の融資オプションを提供したり、中小企業の運転資金へのアクセスを支援するプラットフォームなど、様々なシナリオが考えられます。融資プロセスが組み込まれることで、ユーザーの借入体験が簡素化され、スピードアップする。エンベディッドペイメントは、サービスやプラットフォーム内に決済処理機能を直接組み込むことで、ユーザーは利用中のアクティビティから離れることなく決済を行うことができます。エンベディッドペイメントにより、決済プロセスに通常伴う摩擦が取り除かれ、よりスムーズで統合されたユーザーエクスペリエンスが提供されます。
エンドユーザー便利な決済ソリューションと融資オプションにより、小売・Eコマース分野で需要が拡大
自動車分野では、自動車ローンや保険などのシームレスな取引を販売時点で直接行えるため、より統合された迅速な購買体験が提供され、自動車購入プロセスを合理化することで顧客満足度を高め、ディーラーやメーカーがニーズに合った金融商品を提供できるようになり、売上と顧客ロイヤルティが向上する。ヘルスケア分野では、医療機関の請求システム内で直接、医療サービスや処置に対する柔軟な支払いプランを提供することで、組み込み型ファイナンス・ソリューションが患者の体験を大幅に改善する。これにより、患者の経済的負担が最小限に抑えられ、支払いプロセスが簡素化されるため、初期費用によるストレスを感じることなく、必要な医療を受けやすくなります。小売業やeコマースでは、組み込み型金融が、支払い、クレジット、保険などの金融サービスをショッピング・プラットフォーム内に統合し、顧客がよりシームレスに購入を完了できるようにするとともに、BNPL（Buy Now, Pay Later）などのオプションを提供している。これによりショッピング体験が向上し、購入時に便利で利用しやすい金融オプションを提供することで、コンバージョン率と顧客ロイヤルティが向上する。旅行業界やホスピタリティ業界では、組み込み金融は、分割払いプランや後払いなどの柔軟な支払いオプションで予約を確保する能力を、予約プラットフォームを通じて顧客に直接提供する。この統合により、消費者は旅行や宿泊をより簡単に購入できるようになり、予約が増加すると同時に、同業界のサービス・プロバイダーに競争力をもたらす。
地域別インサイト
アメリカ大陸、特に米国とカナダでは、強固なフィンテック・エコシステムと強固なデジタル・インフラによって、組み込み型金融が急速に進展している。この地域では、決済処理から保険、各種プラットフォームに組み込まれた融資サービスまで、組み込み型金融ソリューションに焦点を当てたテクノロジー新興企業への投資が活発化している。シームレスで統合された金融サービスに対する消費者の需要は、金融サービスのイノベーションをますます支援する規制環境と相まって、この地域の成長を後押ししている。しかし、データ・プライバシーへの懸念やセクターを超えたパートナーシップの必要性といった課題には、慎重な対応が必要である。アジア太平洋地域は、組み込み型金融のダイナミックで多様な状況を示しており、技術導入、規制の枠組み、市場の成熟度に関しては、国によって大きな違いがある。中国、インド、シンガポールなどの国々は、膨大なデジタル・ユーザー・ベースとフィンテックに対する先進的な規制姿勢を活用している。この地域の組み込み型金融は、様々なサービスにデジタル・プラットフォームを利用することに慣れている消費者のモバイル・ファーストのアプローチから恩恵を受けている。スマートフォンの普及とデジタル決済インフラの進歩が、組み込み型金融サービスの急速な拡大を促進している。EMEA地域は、特に欧州において強力な規制的枠組みを特徴としており、PSD2などの指令がオープン・バンキングを促進し、組み込み型金融の広範な導入につながっている。中東の組み込み型金融市場も台頭しつつあり、政府や民間セクターがデジタル・インフラやフィンテック・スタートアップに積極的に投資している。アフリカの組み込み型金融市場は、急速に成長するモバイル・ユーザー・ベースと、金融包摂におけるフィンテックの変革的影響により、成長の可能性を示している。
FPNVポジショニング・マトリックス
FPNVポジショニング・マトリックスは、組み込み金融市場を評価する上で極めて重要です。事業戦略と製品満足度に関連する主要指標を調査し、ベンダーを包括的に評価します。この綿密な分析により、ユーザーは要件に沿った十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。評価に基づき、ベンダーは成功の度合いが異なる4つの象限に分類されます：フォアフロント（F）、パスファインダー（P）、ニッチ（N）、バイタル（V）である。
市場シェア分析
市場シェア分析は、エンベデッドファイナンス市場におけるベンダーの現状について、洞察に満ちた詳細な調査を提供する包括的なツールです。収益全体、顧客ベース、その他の主要指標についてベンダーの貢献度を綿密に比較・分析することで、各社の業績や市場シェア争いの際に直面する課題について、より深い理解を提供することができます。さらに、この分析により、調査対象基準年に観察された蓄積、断片化の優位性、合併の特徴などの要因を含む、この分野の競争特性に関する貴重な洞察が得られます。このように詳細な情報を得ることで、ベンダーはより多くの情報に基づいた意思決定を行い、市場での競争力を得るための効果的な戦略を考案することができます。
主要企業のプロファイル
本レポートでは、組み込み型金融市場における最近の重要な動向を掘り下げ、主要ベンダーとその革新的なプロフィールを紹介しています。Aryza Ltd、Audax Financial Technology Pte Ltd、Banxware GmbH、Bnkbl Ltd、Cross River Bank、Cybrid, Inc.、Finastra by Vista Equity Partners、Finix Payments, Inc.、Fluenccy Pty Ltd、Flywire Corporation、Fortis Payment Systems, LLC、Lendflow, Inc、Marqeta, Inc.、OpenPayd Group、Parafin, Inc.、PayPal Holdings, Inc.、Payrix Solutions, LLC by FIS、Railsr、Stripe, Inc.、Transcard, LCC、TreviPay、Walnut Insurance Inc.、Zopa Bank Limited。
市場区分と対象範囲
この調査レポートは、組み込み金融市場を分類し、以下の各サブ市場における収益予測と動向分析を掲載しています：
サービス ● 組み込みバンキングサービス
組み込み保険
組み込み融資
組み込み決済
インテグレーション・タイプ ● アプリケーション・プログラミング・インターフェース
ソフトウェア開発キット
ビジネスモデル
企業対企業 ● 企業対消費者
消費者から消費者へ
エンドユーザー ● 自動車
ヘルスケア
小売・Eコマース
旅行・ホスピタリティ
地域 ● 米州 ● アルゼンチン
ブラジル
カナダ
メキシコ
アメリカ ● カリフォルニア州
フロリダ州
イリノイ州
ニューヨーク
オハイオ州
ペンシルバニア
テキサス
アジア太平洋 ● オーストラリア
中国
インド
インドネシア
日本
マレーシア
フィリピン
シンガポール
韓国
台湾
タイ
ベトナム
ヨーロッパ・中東・アフリカ ● デンマーク
エジプト
フィンランド
フランス
ドイツ
イスラエル
イタリア
オランダ
ナイジェリア
ノルウェー
ポーランド
カタール
ロシア
サウジアラビア
南アフリカ
スペイン
スウェーデン
スイス
トルコ
アラブ首長国連邦
イギリス
本レポートは、以下の点について貴重な洞察を提供している：
1.市場浸透度：主要企業が提供する市場に関する包括的な情報を掲載しています。
2.市場の発展：有利な新興市場を深く掘り下げ、成熟した市場セグメントにおける浸透度を分析します。
3.市場の多様化：新製品の発売、未開拓の地域、最近の開発、投資に関する詳細な情報を提供します。
4.競合評価とインテリジェンス：主要企業の市場シェア、戦略、製品、認証、規制当局の承認、特許状況、製造能力などを網羅的に評価します。
5.製品開発とイノベーション：将来の技術、研究開発活動、画期的な製品開発に関する知的洞察を提供しています。
本レポートは、以下のような主要な質問に対応しています：
1.組み込み型金融市場の市場規模および予測は？
2.組み込み型金融市場の予測期間中に投資を検討すべき製品、セグメント、アプリケーション、分野は何か？
3.組み込み型金融市場の技術動向と規制の枠組みは？
4.組み込み型金融市場における主要ベンダーの市場シェアは？
5.エンベデッド・ファイナンス市場への参入に適した形態や戦略的手段は？
1.序文
1.1.研究の目的
1.2.市場細分化とカバー範囲
1.3.調査対象年
1.4.通貨と価格
1.5.言語
1.6.ステークホルダー
2.調査方法
2.1.定義調査目的
2.2.決定する研究デザイン
2.3.準備調査手段
2.4.収集するデータソース
2.5.分析する：データの解釈
2.6.定式化するデータの検証
2.7.発表研究報告書
2.8.リピート：レポート更新
3.エグゼクティブ・サマリー
4.市場概要
5.市場インサイト
5.1.市場ダイナミクス
5.1.1.促進要因
5.1.1.1.摩擦の少ない金融サービスを求める様々な最終用途産業におけるデジタル化の進展
5.1.1.2.金融サービスをシームレスに統合するための中小企業向け融資の増加
5.1.1.3.デジタルおよびモバイル金融ソリューションへのシフトの高まり
5.1.2.阻害要因
5.1.2.1.金融サービスの組み込みに伴う相互運用性の懸念
5.1.3.機会
5.1.3.1.顧客体験を向上させるためのカスタムデザインの組み込み金融商品の開発
5.1.3.2.金融アクセシビリティを向上させるためのテクノロジー企業と伝統的な金融機関との継続的な協力関係
5.1.4.課題
5.1.4.1.プライバシーの問題を引き起こす、機密性の高い金融データの取り扱いに伴うリスク
5.2.市場セグメンテーション分析
5.2.1.サービス：様々なプラットフォームやサービス内で直接シームレスな取引を可能にする組み込み型決済サービスの利用が増加
5.2.2.エンドユーザー：利便性の高い決済ソリューションと融資オプションにより、小売・電子商取引分野での需要が拡大
5.3.市場破壊の分析
5.4.ポーターのファイブフォース分析
5.4.1.新規参入の脅威
5.4.2.代替品の脅威
5.4.3.顧客の交渉力
5.4.4.サプライヤーの交渉力
5.4.5.業界のライバル関係
5.5.バリューチェーンとクリティカルパス分析
5.6.価格分析
5.7.技術分析
5.8.特許分析
5.9.貿易分析
5.10.規制枠組み分析
6.組み込み金融市場、サービス別
6.1.はじめに
6.2.組み込み型バンキング・サービス
6.3.保険
6.4.エンベデッド・レンディング
6.5.エンベディッド・ペイメント
7.組み込み型金融市場、統合タイプ別
7.1.はじめに
7.2.アプリケーション・プログラミング・インターフェース
7.3.ソフトウェア開発キット
8.組み込み金融市場、ビジネスモデル別
8.1.はじめに
8.2.企業間取引
8.3.企業対企業、企業対消費者
8.4.消費者から消費者へ
9.エンベデッド・ファイナンス市場、エンドユーザー別
9.1.はじめに
9.2.自動車
9.3.ヘルスケア
9.4.小売・Eコマース
9.5.旅行・ホスピタリティ
10.米州の組み込み金融市場
10.1.はじめに
10.2.アルゼンチン
10.3.ブラジル
10.4.カナダ
10.5.メキシコ
10.6.アメリカ
11.アジア太平洋地域の組み込み金融市場
11.1.はじめに
11.2.オーストラリア
11.3.中国
11.4.インド
11.5.インドネシア
11.6.日本
11.7.マレーシア
11.8.フィリピン
11.9.シンガポール
11.10.韓国
11.11.台湾
11.12.タイ
11.13.ベトナム
12.欧州・中東・アフリカの組み込み金融市場
12.1.はじめに
12.2.デンマーク
12.3.エジプト
12.4.フィンランド
12.5.フランス
12.6.ドイツ
12.7.イスラエル
12.8.イタリア
12.9.オランダ
12.10.ナイジェリア
12.11.ノルウェー
12.12.ポーランド
12.13.カタール
12.14.ロシア
12.15.サウジアラビア
12.16.南アフリカ
12.17.スペイン
12.18.スウェーデン
12.19.スイス
12.20.トルコ
12.21.アラブ首長国連邦
12.22.イギリス
13.競争環境
13.1.市場シェア分析（2023年
13.2.FPNVポジショニングマトリックス（2023年
13.3.競合シナリオ分析
13.3.1.NeonomicsとBislabは組み込み金融製品で金融サービスを変革するために提携
13.3.2.Alloy、組み込み金融分野向けアイデンティティ・コンプライアンス・リスク管理ソリューショ ンを発表
13.3.3.Manigo が SurePay と提携し、サウジアラビアで先進的な組込ファイナンス・ソリューショ ンを開始
13.4.戦略分析と提言
14.競合ポートフォリオ
14.1.主要企業のプロフィール
14.2.主要製品ポートフォリオ
図2.組み込み金融市場規模、2023年対2030年
図3.世界の組み込み金融市場規模、2018年～2030年（百万米ドル）
図4.組み込み金融の世界市場規模、地域別、2023年対2030年(%)
図5. 組み込み型金融の世界市場規模、地域別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図6. 組み込み型金融市場のダイナミクス
図7.組み込み金融の世界市場規模、サービス別、2023年対2030年(%)
図8.組み込み金融の世界市場規模、サービス別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図9.組み込み金融の世界市場規模、統合タイプ別、2023年対2030年 (%)
図10.組み込み金融の世界市場規模、統合タイプ別、2023年対2024年対2030年 (百万米ドル)
図11.組み込み金融の世界市場規模、ビジネスモデル別、2023年対2030年 (%)
図12.組み込み金融の世界市場規模、ビジネスモデル別、2023年対2024年対2030年 (百万米ドル)
図13.組み込み金融の世界市場規模、最終用途別、2023年対2030年 (%)
図14.組み込み金融の世界市場規模、最終用途別、2023年対2024年対2030年 (百万米ドル)
図15.アメリカの組み込み金融市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図16.アメリカの組み込み金融市場規模、国別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図17.米国の組み込み金融市場規模、州別、2023年対2030年 (%)
図18.米国の組み込み金融市場規模、州別、2023年対2024年対2030年 (百万米ドル)
図19.アジア太平洋地域の組み込み金融市場規模、国別、2023年対2030年 (%)
図20.アジア太平洋地域の組み込み金融市場規模、国別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図21.欧州、中東、アフリカの組み込み金融市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図22. 欧州、中東＆アフリカの組み込み金融市場規模、国別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図23.組み込み金融市場シェア、主要プレーヤー別、2023年
図24.組み込み金融市場、FPNVポジショニングマトリックス、2023年
• 日本語訳：組込み金融市場：サービス別（組込みバンキングサービス、組込み保険、組込み融資）、統合タイプ別（アプリケーションプログラミングインタフェース、ソフトウェア開発キット）、ビジネスモデル別、エンドユーザー別 – 2024-2030年の世界予測
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