 | • レポートコード：MRC360i24AR1044 • 出版社/出版日：360iResearch / 2024年4月 • レポート形態：英文、PDF、187ページ • 納品方法：Eメール（受注後2-3日） • 産業分類：産業未分類 |
| Single User（1名利用、印刷可） | ￥683,856 (USD4,749) | ▷ お問い合わせ |
| Enterprise License（企業利用、印刷可） | ￥1,259,856 (USD8,749) | ▷ お問い合わせ |
• お支払方法：銀行振込（納品後、ご請求書送付）
レポート概要
※当レポートは英文です。下記の日本語概要・目次はAI自動翻訳を利用し作成されました。正確な概要・目次はお問い合わせフォームからサンプルを請求してご確認ください。
[187ページレポート] バーチャルカード市場規模は2023年に285.4億米ドルと推定され、2024年には335.1億米ドルに達し、2030年には年平均成長率17.81％で899.3億米ドルに達すると予測されている。
バーチャル・クレジットカードは、従来の物理的なカードのデジタル版であり、オンライン取引のための近代的なソリューションを提供する。これらの物理的でないカードは、カード番号、CVV、有効期限など必要な詳細情報をすべて備えており、デジタル形式でのみ存在する。この進歩により、ユーザーは、従来のクレジットカードやデビットカードの機能をそのままに、より安全かつ簡単にeコマースに参加することができる。バーチャル・カードは、金融機関や決済サービス・プロバイダーによって発行され、オンラインでの安全な購入や決済を促進するために設計されている。各バーチャル・カードは、物理的なカードと同様に、固有のカード番号、有効期限、セキュリティ・コードを持っている。しかし、これらの詳細はデジタルで生成されるため、物理的なカードを必要とせず、発行後すぐに使用することができる。バーチャル・カードは、企業の経費管理、オンライン小売、サブスクリプション・サービス、B2B決済など、さまざまな分野で幅広く利用されている。エンドユーザーは、安全なオンライン・ショッピング・ソリューションを求める個人消費者から、決済プロセスの合理化と財務監督の改善を目指す企業まで、多岐にわたる。不正取引やデータ漏洩に対する懸念の高まり、世界的な現金離れとデジタル決済手段への移行、安全で便利な決済手段に対する規制当局の奨励と支援、フィンテックの革新とAPI統合の幅広い採用など、いくつかの要因がバーチャルカード市場の成長を後押ししている。しかし、バーチャル・カード市場は、代替決済手段の利用可能性や、バーチャル・カード・システムを既存の金融インフラと統合する際の複雑さなどの制約に直面している。統合された決済ソリューションを提供するためのeコマース・プラットフォームとの協業、医療、教育、政府部門に特化したバーチャルカード・ソリューションの開発、不正検知の強化とパーソナライズされたカード提供のための人工知能と機械学習の活用が、バーチャルカード市場に新たな道を開く。
カードオンライン・ショッピングや旅行予約で消費者の間で高まるバーチャル・クレジットカードの重要性
バーチャル・クレジットカードは、利用者のクレジット・ラインと連動しており、発行機関が設定した一定の限度額まで資金を柔軟に借りることができる。特に、主要なクレジットカード情報を公開することなくオンライン取引を行いたいユーザーに好まれており、詐欺のリスクを最小限に抑えることができる。利用者は頻繁にオンライン・ショッピング、旅行予約、定期購入などを行うが、これがバーチャル・クレジットカードのメリットである。バーチャル・デビットカードは、利用者の銀行口座に直接リンクしており、利用可能な口座残高までしか取引ができない。クレジットカードを使わず、身の丈にあった支出や金銭管理をしたい人に向いている。日常的な買い物やオンライン・サブスクリプション、一部の請求書支払いに最適なバーチャル・デビット・カードは、デジタル取引の利便性とともに、支出を管理する要素を提供する。
製品消費者の間で高まるB2C遠隔決済バーチャルカードへの嗜好
企業間（B2B）バーチャル・カードは、企業間の取引用に設計されている。これらのカードは主にサプライヤーやサービスへの支払いに使用され、高い管理性、効率性、安全性を提供する。これらのカードは、シームレスで自動化された照合プロセスを促進し、企業の支出ポリシーへのコンプライアンスを強化する能力を持っているため、好まれている。企業対消費者（B2C）リモート決済バーチャル・カードは、オンライン・ショッピング、請求書支払い、または物理的なカードが存在しない取引のために消費者を対象としている。これらのバーチャル・カードは、セキュリティと利便性を優先し、不正行為から保護するために1回限りの取引に使用されることが多い。消費者対企業（C2B）販売時点情報管理（POS）バーチャル・カードは、消費者が対面式の小売環境で利用できるように設計されており、モバイル機器からタップ＆ゴーで決済できる近距離無線通信（NFC）などの技術を活用している。これらのカードは、消費者と小売業者の双方にとって、スピードと利便性を優先している。B2CカードやC2Bカードに比べ、B2Bバーチャルカードは取引額が高く、より厳格な監査要件が課されている。また、複雑な商取引向けに設計された、より高度な機能を持つ傾向がある。対照的に、B2Cバーチャルカードは、B2Bカードのビジネス志向の機能やC2Bカードが提供するPOSでの即時取引機能よりも、消費者保護と使いやすさに重点を置いている。
発行者のタイプ：近代的なユーザー体験を提供するノンバンク・プロバイダーによるバーチャル・カードの採用拡大
銀行発行のバーチャル・カードは、伝統的な銀行が発行するデジタル・カードで、顧客の既存の銀行口座にリンクされる一方、オンライン取引用にデジタル生成された別のカード番号を提供する。この分離により、オンライン・ショッピング、定期購読、請求書支払いにおけるセキュリティと利便性がさらに向上する。銀行が発行しないバーチャル・カードは、伝統的な銀行機関ではなく、フィンテック企業、ネオ・バンク、またはデジタル決済プラットフォームによって提供される。これらのバーチャル・カードは、セキュリティや利便性の面で銀行発行のものと同様のメリットを提供し、革新的な機能、柔軟性、ユーザー・エクスペリエンスにより重点を置いている。
アプリケーションオンライン取引の利便性を提供する消費者向けバーチャル・カードの利用拡大
ビジネス用のバーチャル・カードは、経費と財務業務を合理化し、支払いを正確に管理し、不正行為のリスクを大幅に軽減するように設計されている。企業は、部門やプロジェクトごとに利用限度額を設定したカードを発行し、予算管理を強化することができる。このセグメントの嗜好は、主にセキュリティー、柔軟性、効率性のニーズによって左右される。出張旅費（T&E）カードは、主に出張旅費の管理に利用され、企業は事前に利用限度額を設定することができる。調達カードは、商品やサービスの直接購入を容易にし、従来の購買プロセスをバイパスして、より良い割引を可能にする。消費者向けバーチャル・カードは、オンライン購入、請求書支払い、定期購読の管理など、安全で便利な方法を求める個人を対象としている。このセグメントにおける主な嗜好は、不正行為に対するセキュリティ、使いやすさ、財務管理である。消費者向けバーチャル・カードは、個人の財務状況を追跡し、支出を管理することを重視することが多い。オンライン・ショッピング・カードは、eコマース取引用に特別に設計されており、セキュリティを強化するために1回限りの使用や加盟店専用カードを提供している。サブスクリプション管理カードは、消費者がサブスクリプションを管理するために固有のカード番号を生成し、不要な更新を防ぐことを可能にする。バーチャル・カードのビジネスユースとコンシューマーユースを比較した場合、重要な違いは、主な用途である企業の財務管理と個人の財務セキュリティおよびガバナンスにある。ビジネスユースのカードは、企業の枠組みにおける支出管理、効率性、コンプライアンスの強化に重点を置いている。対照的に、消費者向けカードは、消費者個人の金融情報を保護し、オンライン取引の利便性を提供することを目的としている。
地域別インサイト
アメリカ大陸、特に米国とカナダでは、より安全なオンライン取引と合理化された決済プロセスへの需要に後押しされ、バーチャルカードの利用が大幅に増加している。消費者や企業は、経費をより適切に管理し、不正行為を軽減するためにバーチャルカードを採用している。南米のバーチャルカード市場は拡大しており、フィンテック分野の拡大と金融包摂の推進に影響を受けている。欧州市場は、主に金融の安全性とイノベーションを促進するPSD2（Payment Services Directive Two）を含む厳格な規制により、バーチャルカードの高い導入率に代表される。EU諸国では、B2B決済、旅行費用、電子商取引でのバーチャルカード利用が増加している。MEA地域は、導入の初期段階にあるものの、この地域の国々が銀行部門のデジタル変革に注力し、現金依存度の低減を目指していることから、バーチャルカード市場の大きな成長が見込まれている。アフリカでは、スマートフォンとインターネットの普及に加え、金融包摂を促進する取り組みがバーチャルカードの導入に道を開いている。APAC地域では、スマートフォンの大量導入、急成長するeコマース産業、デジタル決済に対する政府の支援政策により、バーチャルカード市場が急速に発展している。特に韓国、日本、シンガポールなどのフィンテック革新が大きな推進力となっており、APACは競争の激しいバーチャルカード市場となっている。
FPNVポジショニング・マトリックス
FPNVポジショニング・マトリックスは、バーチャルカード市場を評価する上で極めて重要である。事業戦略と製品満足度に関連する主要指標を調査し、ベンダーの包括的な評価を提供する。この綿密な分析により、ユーザーは各自の要件に沿った十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。評価に基づき、ベンダーは成功のレベルが異なる4つの象限に分類されます：フォアフロント（F）、パスファインダー（P）、ニッチ（N）、バイタル（V）である。
市場シェア分析
市場シェア分析は、バーチャルカード市場におけるベンダーの現状を洞察的かつ詳細に調査する包括的なツールです。全体的な収益、顧客ベース、その他の主要指標についてベンダーの貢献度を綿密に比較・分析することで、各社の業績や市場シェア争いで直面する課題について理解を深めることができます。さらに、この分析により、調査対象基準年に観察された蓄積、断片化の優位性、合併の特徴などの要因を含む、この分野の競争特性に関する貴重な洞察が得られます。このように詳細な情報を得ることで、ベンダーはより多くの情報に基づいた意思決定を行い、市場での競争力を得るための効果的な戦略を考案することができます。
主要企業のプロファイル
本レポートでは、バーチャルカード市場における最近の重要な動向を掘り下げ、主要ベンダーとその革新的なプロフィールを紹介しています。その中には、Adyen N.V.、Alliance Bank Malaysia Berhad、American Express Company、AU Small Finance Bank Limited、Bank of America Corporation、Barclays PLC、BLOCK, INC.、BNP Paribas S.A.、Capital One Financial Corporation、Cardless, Inc.、Citigroup Inc.、Deutsche Bank AG、First Abu Dhabi Bank PJSC、Global Payments Inc、HSBCホールディングスPLC、JCB株式会社、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー、Lithic, Inc.、Marqeta, Inc.、Mastercard International Incorporated、N26 Bank AG、PayPal Holdings, Inc.、Paysafe Limited、Revolut Ltd.、Stripe, Inc.、Synchrony Bank、U.S. Bancorp、UnionPay International Co, Ltd.、Visa Inc.、Wells Fargo & Company、WEX Inc.、Wise PLC、Zeta Help Inc.
市場区分と対象範囲
この調査レポートは、バーチャルカード市場を分類し、以下の各サブ市場における収益予測と動向分析を掲載しています：
カード ● クレジットカード
デビットカード
製品 ● B2Bバーチャルカード
B2C遠隔決済バーチャルカード
C2B POSバーチャルカード
発行者タイプ ● 銀行発行バーチャルカード
ノンバンク発行バーチャルカード
用途 ● ビジネス用途
消費者利用
地域 ●米州 ●アルゼンチン
ブラジル
カナダ
メキシコ
アメリカ ● カリフォルニア州
フロリダ州
イリノイ州
ニューヨーク
オハイオ州
ペンシルバニア
テキサス
アジア太平洋 ● オーストラリア
中国
インド
インドネシア
日本
マレーシア
フィリピン
シンガポール
韓国
台湾
タイ
ベトナム
ヨーロッパ・中東・アフリカ ● デンマーク
エジプト
フィンランド
フランス
ドイツ
イスラエル
イタリア
オランダ
ナイジェリア
ノルウェー
ポーランド
カタール
ロシア
サウジアラビア
南アフリカ
スペイン
スウェーデン
スイス
トルコ
アラブ首長国連邦
イギリス
本レポートは、以下の点について貴重な洞察を提供している：
1.市場浸透度：主要企業が提供する市場に関する包括的な情報を掲載しています。
2.市場の発展：有利な新興市場を深く掘り下げ、成熟した市場セグメントにおける浸透度を分析します。
3.市場の多様化：新製品の発売、未開拓の地域、最近の開発、投資に関する詳細な情報を提供します。
4.競合評価とインテリジェンス：主要企業の市場シェア、戦略、製品、認証、規制当局の承認、特許状況、製造能力などを網羅的に評価します。
5.製品開発とイノベーション：将来の技術、研究開発活動、画期的な製品開発に関する知的洞察を提供しています。
本レポートは、以下のような主要な質問に対応しています：
1.仮想カード市場の市場規模および予測は？
2.仮想カード市場の予測期間中に投資を検討すべき製品、セグメント、アプリケーション、分野は何か？
3.仮想カード市場の技術動向と規制枠組みは？
4.仮想カード市場における主要ベンダーの市場シェアは？
5.仮想カード市場への参入にはどのような形態や戦略的動きが適しているか？
1.序文
1.1.研究の目的
1.2.市場細分化とカバー範囲
1.3.調査対象年
1.4.通貨と価格
1.5.言語
1.6.ステークホルダー
2.調査方法
2.1.定義調査目的
2.2.決定する研究デザイン
2.3.準備調査手段
2.4.収集するデータソース
2.5.分析する：データの解釈
2.6.定式化するデータの検証
2.7.発表研究報告書
2.8.リピート：レポート更新
3.エグゼクティブ・サマリー
4.市場概要
5.市場インサイト
5.1.市場ダイナミクス
5.1.1.促進要因
5.1.1.1.安全な支払い方法への需要に伴うオンライン取引の増加
5.1.1.2.バーチャルカードへの傾斜を促す、物理的カードにおける不正決済リスクの増大
5.1.2.阻害要因
5.1.2.1.代替決済手段の利用可能性
5.1.3.機会
5.1.3.1.業界固有のバーチャルカードソリューションの継続的開発
5.1.3.2.人工知能と機械学習の活用による不正検知とパーソナライズされたカード提供の強化
5.1.4.課題
5.1.4.1.バーチャルカードシステムを既存の金融インフラと統合する際の複雑さ
5.2.市場セグメンテーション分析
5.2.1.カードオンラインショッピングや旅行予約において、消費者の間でバーチャルクレジットカードの重要性が高まっている。
5.2.2.製品：消費者の間でB2C遠隔決済バーチャルカードへの嗜好が高まる
5.2.3.発行者のタイプ：最新のユーザーエクスペリエンスを提供するノンバンク系プロバイダーによるバーチャルカードの採用が増加
5.2.4.アプリケーション：オンライン取引の利便性を提供する消費者向けバーチャルカードの利用拡大
5.3.ポーターのファイブフォース分析
5.3.1.新規参入の脅威
5.3.2.代替品の脅威
5.3.3.顧客の交渉力
5.3.4.サプライヤーの交渉力
5.3.5.業界のライバル関係
5.4.バリューチェーンとクリティカルパス分析
5.5.規制枠組み分析
6.仮想カード市場、カード別
6.1.はじめに
6.2.クレジットカード
6.3.デビットカード
7.バーチャルカード市場、製品別
7.1.はじめに
7.2.B2Bバーチャルカード
7.3.B2C遠隔決済バーチャルカード
7.4.C2B POSバーチャルカード
8.バーチャルカード市場、発行者タイプ別
8.1.はじめに
8.2.銀行発行バーチャルカード
8.3.ノンバンク発行バーチャルカード
9.バーチャルカード市場、用途別
9.1.はじめに
9.2.ビジネス用途
9.3.消費者利用
10.南北アメリカのバーチャルカード市場
10.1.はじめに
10.2.アルゼンチン
10.3.ブラジル
10.4.カナダ
10.5.メキシコ
10.6.アメリカ
11.アジア太平洋地域のバーチャルカード市場
11.1.はじめに
11.2.オーストラリア
11.3.中国
11.4.インド
11.5.インドネシア
11.6.日本
11.7.マレーシア
11.8.フィリピン
11.9.シンガポール
11.10.韓国
11.11.台湾
11.12.タイ
11.13.ベトナム
12.ヨーロッパ、中東、アフリカのバーチャルカード市場
12.1.はじめに
12.2.デンマーク
12.3.エジプト
12.4.フィンランド
12.5.フランス
12.6.ドイツ
12.7.イスラエル
12.8.イタリア
12.9.オランダ
12.10.ナイジェリア
12.11.ノルウェー
12.12.ポーランド
12.13.カタール
12.14.ロシア
12.15.サウジアラビア
12.16.南アフリカ
12.17.スペイン
12.18.スウェーデン
12.19.スイス
12.20.トルコ
12.21.アラブ首長国連邦
12.22.イギリス
13.競争環境
13.1.市場シェア分析（2023年
13.2.FPNVポジショニングマトリックス（2023年
13.3.競合シナリオ分析
13.3.1.コネックスペイ、サプライヤー支出を最適化する革新的な可変レートバーチャルカードを発表
13.3.2.企業の経費管理を強化するVisaのCommercial Pay
13.3.3.AdyenがBILLと提携、中堅・中小企業の財務業務を高度化 13.3.4.
13.3.4.Mastercardの新しいバーチャルカードが医療費支払いに革命を起こす
13.3.5.MastercardとIllicoCash、安全で即時のデジタル決済を可能にする革命的なバーチャルカードを発売し、金融包摂を促進 13.3.6.
13.3.6.TauliaのバーチャルカードとMastercardの提携がキャッシュフローと決済の統合に革命を起こす 13.3.7.
13.3.7.キウイ、バーチャル・クレジットカード・プラットフォームの推進に向け1300万米ドルのシリーズA資金を獲得
13.3.8.銀聯インターナショナル、バーチャル・カード・サービスを戦略的に世界展開 13.3.9.
13.3.9.仮想カード展開におけるMarqetaとVeemの戦略的パートナーシップ
13.3.10.GEPとMastercardが調達とサプライチェーン管理における電子決済の強化で提携
13.3.11.アライアンス銀行、VisaバーチャルクレジットカードのWOWフィンテックパートナーシップでデジタル決済のセキュリティを強化
13.3.12.Dash SolutionsがKyckGlobalを買収し、決済テクノロジーの提供を強化
13.3.13.Cardless、仮想決済ソリューションの革新に向け7500万米ドルの借入金を調達
14.競合ポートフォリオ
14.1.主要企業のプロフィール
14.2.主要製品ポートフォリオ
図2.仮想カード市場規模、2023年対2030年
図3.仮想カードの世界市場規模、2018年～2030年（百万米ドル）
図4.仮想カードの世界市場規模、地域別、2023年対2030年(%)
図5. バーチャルカードの世界市場規模、地域別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図6.仮想カード市場のダイナミクス
図7.仮想カードの世界市場規模、カード別、2023年対2030年(%)
図8.仮想カードの世界市場規模、カード別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図9.仮想カードの世界市場規模、製品別、2023年対2030年(%)
図10.仮想カードの世界市場規模、製品別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図11.仮想カードの世界市場規模、発行体タイプ別、2023年対2030年(%)
図12.仮想カードの世界市場規模：発行体タイプ別、2023年vs2024年vs2030年（百万米ドル）
図13.仮想カードの世界市場規模、用途別、2023年対2030年(%)
図14.仮想カードの世界市場規模、用途別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図15.アメリカのバーチャルカード市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図16.アメリカのバーチャルカード市場規模、国別、2023年対2024年対2030年(百万米ドル)
図17.米国のバーチャルカード市場規模、州別、2023年対2030年 (%)
図18.米国の仮想カード市場規模、州別、2023年対2024年対2030年 (百万米ドル)
図19.アジア太平洋地域のバーチャルカード市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図20.アジア太平洋地域のバーチャルカード市場規模：国別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図21.欧州、中東、アフリカの仮想カード市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図22. 欧州、中東＆アフリカの仮想カード市場規模、国別、2023年vs2024年vs2030年（百万米ドル）
図23.仮想カード市場シェア、主要プレーヤー別、2023年
図24.仮想カード市場、FPNVポジショニングマトリックス（2023年
• 日本語訳：バーチャルカード市場：カード別（クレジットカード、デビットカード）、製品別（B2Bバーチャルカード、B2Cリモート決済バーチャルカード、C2B POSバーチャルカード）、発行体別、用途別 – 2024-2030年世界予測
• レポートコード：MRC360i24AR1044 ▷ お問い合わせ（見積依頼・ご注文・質問）