 | • レポートコード：MRC360i24AR0846 • 出版社/出版日：360iResearch / 2024年4月 • レポート形態：英文、PDF、197ページ • 納品方法：Eメール（受注後2-3日） • 産業分類：産業未分類 |
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レポート概要
※当レポートは英文です。下記の日本語概要・目次はAI自動翻訳を利用し作成されました。正確な概要・目次はお問い合わせフォームからサンプルを請求してご確認ください。
[197ページレポート] リアルタイムペイメントの市場規模は2023年に232億7000万米ドルと推定され、2024年には287億2000万米ドルに達すると予測され、CAGR 23.79%で2030年には1037億4000万米ドルに達すると予測される。
リアルタイム決済（RTP）とは、銀行と銀行システム間の即時資金移動を可能にする電子決済システムのことである。つまり、取引と決済のプロセスが数秒以内に行われるため、受取人は即座に資金を利用できるようになり、送金人と受取人の双方にとって迅速な確認が可能になる。特に国境を越えて取引を処理するのに数日かかることもある従来の銀行システムとは異なり、リアルタイム決済は土日祝日も含めて24時間365日稼働しているため、従来のようなタイミングによる制約が金融取引を縛ることはない。この革新的な決済システムは、キャッシュフロー管理の改善、詐欺リスクの低減、デジタル経済のニーズに対応した合理的な決済処理など、現代の金融サービスを強化する上でますます基本的なものとなりつつある。消費者の間で、即時の満足とシームレスな取引に対する需要が高まっていることが、主にリアルタイム決済の採用を後押ししている。さらに、モバイル決済プラットフォーム、ブロックチェーン、APIといったデジタル技術の革新は、リアルタイム決済の機能を促進・拡大し続けている。しかし、リアルタイム決済の即時性は、詐欺やサイバー攻撃のリスクを高める可能性がある。さらに、異なる司法管轄区にまたがる複雑で多様な規制を乗り越えることは、大きなハードルとなり得る。リアルタイム決済インフラを活用したBaaS（Banking-as-a-Service）を中心とする新たなビジネスモデルの出現は、市場成長の好機となる可能性がある。さらに、不正検知やセキュリティ強化のためのAIや機械学習と、国境を越えた決済を合理化するためのブロックチェーンや分散型台帳技術との融合が、市場の成長軌道にさらなる成長をもたらす可能性がある。
決済の性質：個人間（P2P）におけるリアルタイム決済の高い採用率
B2B取引では、リアルタイム決済によってキャッシュフロー管理が大幅に効率化され、売掛金と買掛金の即時照合が可能になる。こうした迅速な取引により、企業は運転資金を最適化し、流動性を高めることができる。さらに、リアルタイムの決済は、従来の決済方法にありがちな遅延を伴わず、取引完了と同時に資金を確実に受け取ることができるため、信用リスクを軽減することができます。B2G取引はリアルタイム決済の導入により、大幅な信頼性と効率性を得ることができます。納税、免許更新、契約手数料など、政府機関と定期的に取引する企業は、即時の入金確認により、支払いのフォローアップに伴う管理負担が軽減されるというメリットがあります。リアルタイム決済は、政府機関から企業への資金の即時払い出しを可能にすることで、政府対企業（G2B）のやり取りを合理化します。この効率性は、政府の補助金や助成金、調達の支払いなど、迅速な資金調達が事業運営に不可欠な場合に特に有益です。このようなシステムは、政府取引の透明性を高め、ビジネス・コミュニティとの信頼関係を構築し、企業への迅速な資金フローを確保することで経済活動を刺激することができる。政府対個人（G2P）決済、リアルタイム決済は、特に社会給付、税還付、緊急資金の支払いにおいて、大きな変革をもたらす。個人が政府から支援や分担金を即座に受け取れるようにするもので、危機的状況下では特に重要である。この分野でのリアルタイム決済は、資金的なバッファーを十分に持たない人々にも迅速な資金アクセスを提供することで、金融包摂に貢献する。個人対政府（P2G）決済では、納税、罰金、政府サービスの料金など、政府機関に対する金銭的債務を履行する際、市民はリアルタイム決済の恩恵を受ける。リアルタイム決済システムの即時性により、支払期日に遅滞なく決済されることが保証されるため、追加料金や利息を回避することができる。リアルタイム決済は、個人や家族が家族や友人と瞬時に送受信できるようにすることで、P2Pのやりとりに革命をもたらす。この支払い方法は、請求書の分割、贈与、緊急時の即時の資金援助などに便利です。リアルタイム決済は即時の送金を可能にすることで、現金や小切手に代わる安全で手間のかからない決済手段を提供し、一般消費者のデジタル決済ソリューションの普及を促進する。
業界BFSI分野では即時送金を実現するリアルタイム決済が急増
BFSI分野では、リアルタイム決済により即時の資金移動が可能になり、取引の決済スピードが向上し、従来の銀行営業時間への依存度が低下している。銀行は、即時の資金移動、請求書支払い、シームレスなピアツーピア（P2P）取引を提供するため、リアルタイム決済システムを自社のプラットフォームに組み込むケースが増えている。保険会社はリアルタイム決済を活用して保険金の支払いを迅速化し、顧客満足度を高めています。BFSI部門におけるリアルタイム決済は、即時決済を可能にすることで金融流動性を高め、業務効率を向上させ、より良い顧客体験を育む。エネルギー・公益事業業界では、顧客が請求書を即座に支払える利便性により、リアルタイム決済の恩恵を受け、遅延損害金やサービスの中断を減らすことができます。公益事業会社は、支払いをリアルタイムで受け取ることで、キャッシュフロー管理と予測精度を大幅に向上させることができる。政府機関のリアルタイム決済システムは、給付金の分配に革命をもたらし、財政管理の有効性を高めることができる。税金の還付、社会福祉の支給、その他の政府からの支給を即座に行うことができ、透明性の向上と不正行為の減少につながる。さらに、政府機関は手数料や税金を効率的に徴収できるため、資金の即時利用が可能になり、公的資金管理が改善される。IT業界や通信業界におけるリアルタイム決済は、提供されたサービスの即時請求、顧客からの支払金額の迅速な照合、支払不履行リスクの低減など、複数のメリットをもたらします。小売業や電子商取引では、リアルタイム決済機能が特に変革をもたらし、消費者のショッピング体験を向上させる即時取引を実現します。即座のチェックアウトプロセスをサポートし、ショッピングカートの放棄を減らし、顧客ロイヤルティを高める。また、リアルタイム決済は加盟店とサプライヤー間の迅速な決済を促進し、運転資金サイクルを短縮します。
地域別インサイト
米州のリアルタイム決済市場は、スマートフォンやインターネットの普及に拍車をかけた即時決済やモバイル決済ソリューションに対する消費者の需要の高まりなど、さまざまな要因の影響を受けている。さらに、顧客体験の向上と競争力維持のため、リアルタイム決済インフラに多額の投資を行っているフィンテック新興企業や既存金融機関のエコシステムが拡大している。特に米国やカナダをはじめとする国々では、支援的な規制環境が、より高速な決済システムの開発と普及を促進している。また、民間と公的セクターの連携により、地域全体でリアルタイム決済イニシアチブの導入が加速していることも一因である。EMEA（欧州・中東・アフリカ）地域では、主に欧州のPSD2（オープンバンキングのフレームワーク構築を促し、新たな決済サービスやプロバイダーの市場参入を可能にする）などの規制により、リアルタイム決済の機運が高まっています。欧州各国における単一ユーロ決済圏（SEPA）の即時信用送金（SCT Inst）スキームは、リアルタイム取引の急増に大きく貢献している。中東およびアフリカでは、銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々の数が多いため、モバイル決済ソリューショ ンが金融包摂のギャップを埋める機会となっており、これがこれらの地域でのリアルタイム決済システムの採用を促進す る重要な要因となっている。アジア太平洋地域は、モバイル機器の高い普及率、インターネットに精通した人口の増加、各国政府による決済インフラ構築への多額の投資などの要因により、リアルタイム決済市場の急速な成長を示している。また、電子商取引やデジタルウォレットが普及し、取引スピードが競争上の差別化要因となっていることも、リアルタイム決済への関心と普及を後押ししている。さらに、中国、インド、東南アジア諸国などの経済圏では、フィンテックによるイノベーションが目覚ましく、決済の様相が大きく変化している。こうしたテクノロジー主導の変化により、同地域ではかつてない規模のリアルタイム取引が可能となっている。
FPNVポジショニング・マトリックス
FPNVポジショニング・マトリックスは、リアルタイム決済市場を評価する上で極めて重要です。事業戦略と製品満足度に関連する主要指標を調査し、ベンダーを包括的に評価します。この詳細な分析により、ユーザーは要件に沿った十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。評価に基づき、ベンダーは成功の度合いが異なる4つの象限に分類されます：フォアフロント（F）、パスファインダー（P）、ニッチ（N）、バイタル（V）である。
市場シェア分析
市場シェア分析は、リアルタイム決済市場におけるベンダーの現状を洞察的かつ詳細に調査する包括的なツールです。ベンダーの貢献度を収益、顧客ベース、その他の主要指標で綿密に比較・分析することで、各社の業績や市場シェア争いで直面する課題について理解を深めることができます。さらに、この分析により、調査対象基準年に観察された蓄積、断片化の優位性、合併の特徴などの要因を含む、この分野の競争特性に関する貴重な洞察が得られます。このように詳細な情報を得ることで、ベンダーはより多くの情報に基づいた意思決定を行い、市場での競争力を得るための効果的な戦略を考案することができます。
主要企業のプロファイル
本レポートでは、リアルタイム決済市場における最近の重要な動向を掘り下げ、主要ベンダーとその革新的なプロフィールを紹介しています。主なベンダーには、ACE Software Solutions Inc.、ACI Worldwide, Inc.、Alacriti、Apple Inc.、Bank of America Corporation、Capgemini SE、EVO Payments, Inc.、Fidelity National Information Services, Inc.、Financial Software & Systems Pvt.、Finastra International Ltd.、Fiserv, Inc.、Global Payments Inc.、Icon Solutions Ltd.、JPorgan Chase & Co、JPMorgan Chase & Co.、Mastercard Inc.、Montran Corporation、Network for Electronic Transfers (S) Pte Ltd、Nexi S.p.A.、Obopay Mobile Technology India Private Limited、PayPal Holdings, Inc.、Payrix Solutions, LLC、Repay Holdings, LLC、Ripple Labs Inc.、S.W.I.F.T. SC、Temenos AG、Visa Inc.、Worldline Group S.A.。
市場区分と調査範囲
この調査レポートは、リアルタイム決済市場を分類し、以下の各サブ市場における収益予測と動向分析を掲載しています：
コンポーネント ●サービス ●マネージドサービス
プロフェッショナルサービス
ソフトウェア ●決済ゲートウェイ
決済処理
決済セキュリティと不正管理
決済の性質 ● 企業間（B2B）
企業対政府（B2G）
政府対企業（G2B）
政府対個人（G2P）
個人対政府（P2G）
個人対個人（P2P）
産業 ● BFSI
エネルギー・公益事業
政府機関
IT・通信
小売・Eコマース
地域 ● 米州 ● アルゼンチン
ブラジル
カナダ
メキシコ
アメリカ ● カリフォルニア州
フロリダ州
イリノイ州
ニューヨーク
オハイオ州
ペンシルバニア
テキサス
アジア太平洋 ● オーストラリア
中国
インド
インドネシア
日本
マレーシア
フィリピン
シンガポール
韓国
台湾
タイ
ベトナム
ヨーロッパ・中東・アフリカ ● デンマーク
エジプト
フィンランド
フランス
ドイツ
イスラエル
イタリア
オランダ
ナイジェリア
ノルウェー
ポーランド
カタール
ロシア
サウジアラビア
南アフリカ
スペイン
スウェーデン
スイス
トルコ
アラブ首長国連邦
イギリス
本レポートは、以下の点について貴重な洞察を提供している：
1.市場浸透度：主要企業が提供する市場に関する包括的な情報を掲載しています。
2.市場の発展：有利な新興市場を深く掘り下げ、成熟した市場セグメントにおける浸透度を分析します。
3.市場の多様化：新製品の発売、未開拓の地域、最近の開発、投資に関する詳細な情報を提供します。
4.競合評価とインテリジェンス：主要企業の市場シェア、戦略、製品、認証、規制当局の承認、特許状況、製造能力などを網羅的に評価します。
5.製品開発とイノベーション：将来の技術、研究開発活動、画期的な製品開発に関する知的洞察を提供しています。
本レポートは、以下のような主要な質問に対応しています：
1.リアルタイム決済市場の市場規模および予測は？
2.リアルタイム決済市場の予測期間中に投資を検討すべき製品、セグメント、アプリケーション、分野は何か？
3.リアルタイム決済市場の技術動向と規制の枠組みは？
4.リアルタイム決済市場における主要ベンダーの市場シェアは？
5.リアルタイム決済市場への参入には、どのような形態や戦略的な動きが適しているか？
1.序文
1.1.研究の目的
1.2.市場細分化とカバー範囲
1.3.調査対象年
1.4.通貨と価格
1.5.言語
1.6.ステークホルダー
2.調査方法
2.1.定義調査目的
2.2.決定する研究デザイン
2.3.準備調査手段
2.4.収集するデータソース
2.5.分析する：データの解釈
2.6.定式化するデータの検証
2.7.発表研究報告書
2.8.リピート：レポート更新
3.エグゼクティブ・サマリー
4.市場概要
5.市場インサイト
5.1.市場ダイナミクス
5.1.1.促進要因
5.1.1.1.デジタル決済の利用を促進する政府の支援
5.1.1.2.スマートフォンベースの決済ソリューションの採用拡大
5.1.1.3.電子商取引分野の成長鈍化
5.1.2.阻害要因
5.1.2.1.特定の取引制限とセキュリティ・リスク
5.1.3.機会
5.1.3.1.クラウドベースのソリューションの採用とRTPの技術的進歩
5.1.3.2.国境を越えたリアルタイム決済に向けた金融機関の動き
5.1.4.課題
5.1.4.1.リアルタイム決済の相互運用性への懸念
5.2.市場セグメント分析
5.2.1.決済の性質：個人間（P2P）におけるリアルタイム決済の高い普及率
5.2.2.業界：即時資金移動を提供するBFSIセクターにおけるリアルタイム決済の高い普及率
5.3.市場動向分析
5.4.ロシア・ウクライナ紛争の累積的影響
5.5.高インフレの累積的影響
5.6.ポーターのファイブフォース分析
5.6.1.新規参入の脅威
5.6.2.代替品の脅威
5.6.3.顧客の交渉力
5.6.4.サプライヤーの交渉力
5.6.5.業界のライバル関係
5.7.バリューチェーンとクリティカルパス分析
5.8.規制の枠組み分析
5.9.顧客のカスタマイズ
6.リアルタイム決済市場、コンポーネント別
6.1.はじめに
6.2.サービス
6.3.ソフトウェア
7.リアルタイム決済市場、決済の性質別
7.1.はじめに
7.2.企業間（B2B）
7.3.企業対政府（B2G）
7.4.政府対企業（G2B）
7.5.政府対個人（G2P）
7.6.個人から政府へ（P2G）
7.7.個人対個人（P2P）
8.リアルタイム決済市場（産業別
8.1.はじめに
8.2.BFSI
8.3.エネルギー・公益事業
8.4.政府機関
8.5.IT・通信
8.6.小売・Eコマース
9.米州のリアルタイム決済市場
9.1.はじめに
9.2.アルゼンチン
9.3.ブラジル
9.4.カナダ
9.5.メキシコ
9.6.アメリカ
10.アジア太平洋リアルタイム決済市場
10.1.はじめに
10.2.オーストラリア
10.3.中国
10.4.インド
10.5.インドネシア
10.6.日本
10.7.マレーシア
10.8.フィリピン
10.9.シンガポール
10.10.韓国
10.11.台湾
10.12.タイ
10.13.ベトナム
11.ヨーロッパ、中東、アフリカのリアルタイム決済市場
11.1.はじめに
11.2.デンマーク
11.3.エジプト
11.4.フィンランド
11.5.フランス
11.6.ドイツ
11.7.イスラエル
11.8.イタリア
11.9.オランダ
11.10.ナイジェリア
11.11.ノルウェー
11.12.ポーランド
11.13.カタール
11.14.ロシア
11.15.サウジアラビア
11.16.南アフリカ
11.17.スペイン
11.18.スウェーデン
11.19.スイス
11.20.トルコ
11.21.アラブ首長国連邦
11.22.イギリス
12.競争環境
12.1.市場シェア分析（2023年
12.2.FPNVポジショニングマトリックス（2023年
12.3.競合シナリオ分析
12.3.1.マスターカードとクリアリングハウス、リアルタイム決済に関する提携を拡大
12.3.2.スウィフト、即時決済システムを接続し、国境を越えた24時間処理を実現
12.3.3.ACIワールドワイド、ACI Instant Pay for Merchantsを発表 – 店舗、オンライン、モバイルでのリアルタイム決済を実現
13.競合ポートフォリオ
13.1.主要企業のプロフィール
13.2.主要製品ポートフォリオ
図2.リアルタイム決済市場規模、2023年対2030年
図3.世界のリアルタイム決済市場規模、2018年～2030年（百万米ドル）
図4.リアルタイム決済の世界市場規模、地域別、2023年対2030年(%)
図5. リアルタイム決済の世界市場規模、地域別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図6.リアルタイム決済市場のダイナミクス
図7.リアルタイム決済の世界市場規模、コンポーネント別、2023年対2030年(%)
図8.リアルタイム決済の世界市場規模、コンポーネント別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図9.リアルタイム決済の世界市場規模、決済の性質別、2023年対2030年(%)
図10.リアルタイム決済の世界市場規模、決済の性質別、2023年vs2024年vs2030年（百万米ドル）
図11.リアルタイム決済の世界市場規模、産業別、2023年対2030年 (%)
図12.リアルタイム決済の世界市場規模：産業別、2023年vs2024年vs2030年（百万米ドル）
図13.アメリカのリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図14.アメリカのリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図15.米国のリアルタイム決済市場規模、州別、2023年対2030年 (%)
図16.米国のリアルタイム決済市場規模、州別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図17.アジア太平洋地域のリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2030年 (%)
図18.アジア太平洋地域のリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図19.欧州、中東、アフリカのリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2030年(%)
図20.欧州、中東、アフリカのリアルタイム決済市場規模、国別、2023年対2024年対2030年（百万米ドル）
図21.リアルタイム決済市場シェア、主要プレイヤー別、2023年
図22. リアルタイム決済市場、FPNVポジショニングマトリックス（2023年
• 日本語訳：リアルタイム決済市場：コンポーネント別（サービス、ソフトウェア）、決済の性質別（企業間（B2B）、企業間政府間（B2G）、政府間（G2B））、産業別 – 2024年～2030年の世界予測
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